Хотите получать уведомления от АО МС Банк Рус?
Обещаем оповещать вас только о самых интересных новостях и предложениях!
x

Требования Банка

Требования Банка к страховым компаниям

  1. Действующие лицензии на осуществление страховой деятельности по видам страхования:;заключение договоров страхования КАСКО, иных видов имущественного страхования, договоров страхования жизни и здоровья, по которым Банк и СК сотрудничают или планируют сотрудничать; выданы без срока действия или до срока ее истечения не менее 12 месяцев (в том числе лицензия не приостановлена на какой-либо срок) (источник – документы, предоставленные страховой компанией или официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_insurance, файл «Субъекты страхового дела»).
  2. Срок осуществления страховой деятельности не менее 2-х лет (источник – документы, предоставленные страховой компанией или http://egrul.nalog.ru/).
  3. Страховая компания не находится в процессе банкротства (источник – https://bankrot.fedresurs.ru/).
  4. Уставный капитал страховой компании соответствует нормативу, установленному Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации (ст.25)» (источник – форма 0420125), с учетом требований по срокам формирования уставных капиталов, установленных ФЗ от 29.07.2018 N 251-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
  5. Соблюдение страховой компанией порядка размещения страховщиками средств страховых резервов согласно Указанию 4297-У Центрального Банка РФ от 22.02.2017 (отчет страховой компании о составе и структуре активов (форма 0420154, Раздел 3 Структурные соотношения стоимости активов, средств страховых резервов и собственных средств).
  6. Отсутствие сведений о приостановлении операций по счетам страховой компании (https://service.nalog.ru/bi.do).
  7. Отсутствие у страховой компании неисполненных обязательств перед Банком и аффилированными лицами Банка (независимо от суммы) (перечень аффилированных лиц размещен на сайте Банка) (источник – данные внутреннего учета Банка).
  8. Соответствие требованиям Банка, связанным с финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании.

Требования Банка к договорам страхования

Перечень требований к условиям предоставления страховой услуги в отношении договоров имущественного страхования автомобиля (КАСКО) и договоров личного страхования, являющихся условиями кредитного договора

  1. Требования к условиям предоставления страховой услуги в отношении договоров договоров имущественного страхования автомобиля (КАСКО) (требования, указанные ниже, распространяются в случае, если заемщик выразил согласие на страхование КАСКО в заявлении-анкете)

Требования

Первый год страхования

Второй и последующие годы страхования (Пролонгация)

Комментарии

Застрахованные риски

Новый автомобиль:
1. Ущерб (в том числе повреждение)
2. Полное уничтожение (гибель)
3. Утрата
4. Угон / хищение

Автомобиль с пробегом:
1. Полное уничтожение (гибель)
2. Утрата
3. Угон / хищение

1. Полное уничтожение (гибель)
2. Утрата
3. Угон / хищение

Наименование рисков в соответствии с Правилами страхования страховой компании. Все указанные риски (в зависимости от типа автомобиля и периода страхования) должны быть включены в договор страхования.

Страховая сумма

Неагрегатная (неуменьшаемая), не менее стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи.
На автомобили с пробегом допустимо страхование на сумму кредитного остатка

Неагрегатная (неуменьшаемая), должна быть равна действительной стоимости автомобиля на дату страхования, определяемой по Правилам страховой компании

Срок страхования

Не менее 1 года или на срок действия Кредитного договора, если этот срок менее 1 года

Не менее 1 года или на срок менее 1 года если оставшийся срок действия Кредитного договора составляет менее 1 года

Залогодержатель

Обязательно указание Залогодержателя

Обязательно указание Залогодержателя

Выгодоприобретатель

Собственник автомобиля

Собственник автомобиля

Страховое возмещение (порядок выплаты)

По рискам: Полное уничтожение (гибель), Утрата, Угон / хищение - выплата должна производиться Залогодержателю, разница между суммой задолженности по кредитному договору и суммой страхового возмещения (при наличии), возвращается залогодателю

По рискам: Полное уничтожение (гибель), Утрата, Угон / хищение - выплата должна производиться Залогодержателю,

разница между суммой задолженности по кредитному договору и суммой страхового возмещения (при наличии), возвращается залогодателю

Франшиза

Допускается до 50 000 рублей. Увеличение размера франшизы только по согласованию с Банком в индивидуальном порядке

Допускается до 50 000 рублей. Увеличение размера франшизы только по согласованию с Банком в индивидуальном порядке

Рассрочка

Не допускается

В 2 платежа:
1. при оформлении договора страхования - 50%
2. в течении следующих 6 месяцев - 50%

Хранение автомобиля

Без ограничений

Без ограничений

Оформление полиса КАСКО не влияет на решение Банка о предоставлении кредита.

  1. Требования к условиям предоставления страховой услуги в отношении договоров личного страхования

Требования

Условия

Комментарии

Застрахованные риски

По желанию Заемщика может быть оформлен договор личного страхования, предусматривающий страхование жизни, здоровья, а также риска потери трудоспособности и/или страхование от недобровольной потери работы

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Оформление полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не влияет на
решение Банка о предоставлении кредита

Выбор страхуемых рисков осуществляется Заемщиком

Страховая сумма

В размере не меньше, чем общая сумма долга по кредитному договору на момент заключения договора страхования или уплаты очередного страхового взноса (общая сумма долга по указанному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора)

Срок страхования

Договор страхования может быть заключен на период не менее 1 года с возможностью ежегодной пролонгации в течение всего срока кредита

Выгодоприобретатель

Заемщик

Рассрочка

Допускается при условии заключения договора на весь срок кредита (превышает 1 год) и уплаты очередного страхового взноса не реже 1 раза в год)  

Перечень требований к условиям предоставления страховой услуги в отношении договоров имущественного страхования залогового имущества юридических лиц.

Страховая компания должна обеспечить возможность заключения договоров страхования залогового имущества с учетом следующих условий:

1. При заключении договора страхования Банк указывается в договоре в качестве Выгодоприобретателя. Предмет залога подлежит страхованию на сумму не ниже его залоговой стоимости. Если страховая сумма в договоре страхования превышает сумму обеспечиваемого залогом обязательства, допустимо не указывать Банк в качестве Выгодоприобретателя на сумму превышения, при этом должна соблюдаться очередность выплат (Банк – первый Выгодоприобретатель).

2. В случае применения в договоре страхования условия о франшизе, страховая сумма по договору страхования должна быть увеличена на размер франшизы.

3. В случае, если кредитный договор и договор залога заключен на срок более одного года, допускается ежегодное переоформление договора страхования, с обязательным предоставлением в Банк договоров страхования / полиса на следующий год, не позднее, чем за 15 календарных дней до истечения срока действия договора страхования за предыдущий год в течение всего срока кредитования.

4. Предмет залога, подлежащий страхованию, подлежит страхованию от рисков утраты (гибели), повреждения или недостачи.

4.1 Основные риски, подлежащие страхованию (не распространяется на страхование транспортных средств):

а) пожар, взрыв газа, употребляемого в бытовых целях;

б) стихийные бедствия (землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползни, горные обвалы, бури, вихри, ураган, смерч, удар молнии, наводнение, град или ливень, носящие особо опасный характер и необычные для данной местности);

в) взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

г) повреждение имущества водой;

д) противоправные / злоумышленные действия третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой, вандализм, хулиганство, умышленное уничтожение имущества), приведшие к уничтожению или повреждению имущества;

е) наезд наземных транспортных средств;

ж) падение на застрахованное имущество различных предметов (в том числе, летательных аппаратов и / или их обломков).

4.2. При страховании недвижимого имущества страхованию подлежат:

- конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки, устройство крыши и т.д.);

- инженерные коммуникации здания (системы отопления, водоснабжения, канализации, кондиционирования, вентиляции, газопровод, электросеть, компьютерные и телефонные сети).

Рекомендуется страховать:

-внешнюю отделку здания (отделку фасада здания);

-внутреннюю отделку помещений;

-установленные системы пожарной и охранной сигнализации.

4.3 Заключаемый договор страхования автотранспортных средств должен предусматривать страхование следующих рисков и соблюдение следующих условий:

  • Страхование транспортного средства осуществляется по рискам «Хищение» «Полная гибель» и «Ущерб»;
  • Отсутствие ограничений по месту ночного хранения транспортного средства и отсутствие ограничений по территории страхования (Российская Федерация без исключений);
  • Срок действия договора/полиса страхования: при выдаче кредита - не менее года, при возобновлении страхования – не менее 3 месяцев;

5. В случае, если Предмет залога не был застрахован до даты подписания договора залога, страхование осуществляется в течение 10 (десяти) календарных дней со дня его подписания, если иной срок страхования не установлен договором залога.

6. Страхованию не подлежат: ценные бумаги, драгоценные металлы, имущественные права, приобретаемое имущество до момента перехода права собственности к покупателю (залогодателю).

7. Срок выплаты по признанному страховому случаю не должен превышать 10 рабочих дней.

8. В договоре/полисе страхования должна быть ссылка на характер взаимоотношений между

страхователем и Банком (застрахованное имущество находится в залоге у Банка в

обеспечение обязательств по кредитному договору № ________ от ________).

9. По желанию Страхователя/ Заемщика в добровольном порядке могут быть застрахованы иные риски, не уменьшающие объем страховой ответственности, в том числе страховая сумма может быть выше, чем установлена требованиями Банка к страховой сумме.